กองทุนลดหย่อนภาษีปลายปี ต้องเริ่มวางแผนตั้งแต่เมื่อไหร่ ?
กองทุนลดหย่อนภาษีปลายปี ต้องเริ่มวางแผนตั้งแต่เมื่อไหร่ ?
เมื่อถึงช่วงปลายปี หนึ่งในคำถามยอดฮิตของหลายคนที่มีรายได้ประจำคือ “จะซื้อ กองทุนลดหย่อนภาษี ทันไหม ?” หรือ “ต้องเริ่มวางแผนเมื่อไรจึงจะคุ้มค่า ?” คำถามเหล่านี้สะท้อนถึงความตื่นตัวของคนทำงานที่ต้องการบริหารภาษีให้เกิดประโยชน์สูงสุด ซึ่งกองทุนลดหย่อนภาษีถือเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ตอบโจทย์ทั้งการวางแผนภาษีและการลงทุนระยะยาวไปพร้อมกัน
กองทุนลดหย่อนภาษีคืออะไร ทำไมจึงสำคัญ ?
กองทุนลดหย่อนภาษี เป็นผลิตภัณฑ์การลงทุนที่ภาครัฐสนับสนุนให้ประชาชนออมเงิน หรือวางแผนเกษียณในระยะยาว โดยให้สิทธิประโยชน์ทางภาษีควบคู่กันไป เช่น กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) และกองทุนรวมเพื่อการออม (SSF) ซึ่งสามารถนำยอดเงินลงทุนไปหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ตามเงื่อนไขที่กำหนด
เหตุผลที่กองทุนลดหย่อนภาษีกลายเป็นที่นิยม ไม่ใช่แค่เรื่องลดภาระภาษีเท่านั้น แต่ยังเป็นจุดเริ่มต้นของการออมและการลงทุนอย่างมีเป้าหมายในระยะยาว โดยเฉพาะสำหรับผู้ที่มีเป้าหมายทางการเงิน เช่น การเกษียณอายุ หรือการเติบโตของเงินออมในอนาคต
เริ่มวางแผนตอนไหนถึงจะดีที่สุด ?
การรอให้ถึงช่วงเดือนพฤศจิกายน หรือธันวาคม แล้วค่อยเร่งซื้อกองทุนลดหย่อนภาษีจำนวนมากในคราวเดียว ไม่ใช่วิธีที่เหมาะสม เพราะอาจทำให้ตัดสินใจผิดพลาดจากความเร่งรีบ หรือไม่สามารถกระจายความเสี่ยงของการลงทุนได้ดีพอ
ช่วงเวลาที่เหมาะสมในการเริ่มวางแผน คือต้นปีถึงกลางปี เนื่องจากสามารถคำนวณรายได้ต่อปีคร่าว ๆ ได้แล้ว และเริ่มทยอยลงทุนได้ตามกำลังของแต่ละคน เช่น แบ่งเป็นรายเดือนหรือรายไตรมาส ซึ่งช่วยลดความเสี่ยงจากการเข้าซื้อหน่วยลงทุนในจังหวะตลาดผันผวนอย่างกะทันหัน
ปัจจัยที่ต้องพิจารณาก่อนลงทุนในกองทุนลดหย่อนภาษี
- รายได้รวมทั้งปีและภาษีที่ต้องชำระ
การคำนวณเบื้องต้นจะช่วยวางแผนว่า ควรซื้อกองทุนลดหย่อนภาษีจำนวนเท่าไหร่จึงจะเหมาะสมกับฐานภาษี และไม่เสียสิทธิ์หักลดหย่อนที่ควรได้รับ - เป้าหมายการลงทุน
หากต้องการวางแผนเกษียณ กองทุน RMF จะเหมาะสมมากกว่า แต่หากต้องการลงทุนเพื่อผลตอบแทนในระยะกลาง SSF อาจเป็นตัวเลือกที่ยืดหยุ่นกว่า - ความเสี่ยงที่ยอมรับได้
กองทุนลดหย่อนภาษีมีให้เลือกหลากหลาย ตั้งแต่กองทุนตลาดเงินที่มีความเสี่ยงต่ำ ไปจนถึงกองทุนหุ้นที่มีความผันผวนสูง การเข้าใจระดับความเสี่ยงของตนเองจะช่วยเลือกกองทุนได้ตรงจุด - วางแผนลงทุนแบบ DCA
แผนการลงทุนแบบเฉลี่ยต้นทุน (DCA) โดยลงทุนเป็นงวด ๆ สม่ำเสมอตลอดปี ช่วยลดความเสี่ยงจากการลงทุนก้อนใหญ่ในจังหวะตลาดไม่เหมาะสม
แม้กองทุนลดหย่อนภาษีจะมีชื่อเสียงในฐานะตัวช่วยยอดฮิตช่วงสิ้นปี แต่การเริ่มวางแผนให้เร็วตั้งแต่ต้นปีคือกุญแจสำคัญที่ช่วยให้การบริหารภาษีเป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพ ไม่เพียงแค่ลดหย่อนภาษีได้มากขึ้นเท่านั้น แต่ยังช่วยวางรากฐานทางการเงินที่มั่นคงในระยะยาวด้วย
โปรโมชั่น ดูทั้งหมด
โปรโมชั่น Ford กันยายน 2565 ดีลเด็ดโดนใจ
โปรโมชั่น Ford กันยายน 2565 สิทธิพิเศษจากฟอร์ดสำหรับผู้ที่ต้องการซื้อรถแต่ยังไม่มีงบ พร้อมทั้งโปรโมชั่น Ford อื่น ๆ เช็กได้กันเลย
โปรโมชั่น Isuzu กันยายน 2565 ดีลเด็ดโดนใจ
โปรโมชั่น Isuzu กันยายน 2565 สิทธิพิเศษมากมายสำหรับลูกค้าอีซูซุที่ยกมาให้เลือกพิจารณากันทั้งค่าย เช็กโปรโมชั่น Isuzu ได้ที่นี่
โปรโมชัน Nissan กันยายน 2565 ดีลเด็ดโดนใจ
โปรโมชัน Nissan กันยายน 2565 สิทธิดี ๆ ส่วนลดสุดปัง สำหรับรถยนต์ผู้ที่สนใจรถยนต์นิสสัน เช็กรายละเอียดโปรโมชั่น Nissan ได้ที่นี่
โปรโมชัน Suzuki กันยายน 2565 ดีลเด็ดโดนใจ
โปรโมชัน Suzuki กันยายน 2565 และสิทธิประโยชน์อื่น ๆ อีกมากมายให้ที่ Suzuki นำมามอบให้แบบจัดเต็ม!
