6 เทคนิคเก็บเงินก้อนฉบับมนุษย์เงินเดือนยุคใหม่ ทำได้ง่ายนิดเดียว!

เชื่อว่าหลายคนคงมีความฝันที่อยากจะทำให้เป็นจริงในอนาคต ไม่ว่าจะเป็นการมีบ้าน มีรถ แต่งงาน หรือแม้แต่การเริ่มต้นธุรกิจเป็นของตัวเอง แต่แน่นอนว่าสิ่งเหล่านี้จะเป็นจริงได้ก็ต้องมี "เงินก้อน" เสียก่อน แล้วเราควรใช้เทคนิคใดในการเก็บเงินก้อนให้อยู่ เพื่อสานฝันให้เป็นจริงได้บ้าง?   

เพราะในยุคที่ค่าครองชีพสูงขึ้นทุกวัน แถมยังมีสิ่งล่อตาล่อใจมากมาย การเก็บเงินก้อนให้ได้ตามเป้าหมายอาจไม่ใช่เรื่องง่ายนัก แต่ก็ใช่ว่าจะไม่มีวิธีไหนเลย ลองไปดูกันว่าจะมีเทคนิคใดที่คนอยากเก็บเงินให้อยู่สามารถนำไปปรับใช้ได้บ้าง

1. ตั้งเป้าหมายให้ชัดเจน กำหนดระยะเวลาที่แน่นอน

ก่อนที่เราจะเริ่มลงมือเก็บเงิน สิ่งแรกที่สำคัญที่สุดคือการกำหนดเป้าหมายทางการเงินให้ชัดเจน ถามตัวเองว่าเราต้องการเก็บเงินก้อนนี้ไปทำอะไร? ต้องการเงินจำนวนเท่าไหร่? และมีระยะเวลาในการเก็บออมนานแค่ไหน?

ขั้นตอนง่ายๆ 

• ระบุความฝัน: เขียนความฝันหรือเป้าหมายในอนาคตของเราออกมาให้ชัดเจน เช่น "ซื้อคอนโด", "ดาวน์รถ", "แต่งงาน", "เริ่มต้นธุรกิจร้านกาแฟ"
• ประเมินค่าใช้จ่าย: ลองประมาณการค่าใช้จ่ายสำหรับเป้าหมายนั้นๆ อย่างคร่าวๆ เช่น คอนโดราคา 3 ล้านบาท, รถยนต์ราคา 8 แสนบาท, งานแต่งงาน 5 แสนบาท, เงินทุนเริ่มต้นธุรกิจ 2 แสนบาท
• กำหนดระยะเวลา: กำหนดกรอบเวลาที่เราต้องการทำให้เป้าหมายนั้นสำเร็จ เช่น ภายใน 5 ปี, ภายใน 3 ปี, ภายใน 2 ปี
• คำนวณเงินที่ต้องเก็บต่อเดือน: เมื่อเรารู้จำนวนเงินที่ต้องการและระยะเวลาที่ตั้งไว้ ก็สามารถคำนวณได้ว่าเราต้องเก็บเงินให้ได้เดือนละเท่าไหร่ เช่น ต้องการเก็บเงิน 3 ล้านบาท ภายใน 5 ปี (60 เดือน) เท่ากับต้องเก็บเงินเดือนละ 50,000 บาท

การมีเป้าหมายที่ชัดเจนและมีกรอบเวลาที่แน่นอน จะช่วยให้เรามีแรงจูงใจในการเก็บเงินก้อนได้มากขึ้น และสามารถวางแผนการออมได้อย่างมีประสิทธิภาพ

2. ทำบัญชีรายรับรายจ่าย เข้าใจการเงินของตัวเอง

การที่เราจะเก็บเงินก้อนได้อย่างมีประสิทธิภาพ สิ่งสำคัญคือการที่เราต้องรู้ว่าในแต่ละเดือนเรามีรายรับเท่าไร และมีค่าใช้จ่ายอะไรบ้าง การทำบัญชีรายรับรายจ่ายจะช่วยให้เราเห็นภาพรวมทางการเงินของตัวเอง และสามารถระบุได้ว่ามีค่าใช้จ่ายส่วนไหนที่เราสามารถลดหรือตัดทอนได้

ขั้นตอนง่ายๆ 

• จดบันทึกรายรับ: บันทึกเงินเดือน โบนัส หรือรายได้อื่นๆ ที่เราได้รับในแต่ละเดือน
• จดบันทึกรายจ่าย: บันทึกค่าใช้จ่ายทั้งหมดในแต่ละวัน ไม่ว่าจะเป็นค่าอาหาร ค่าเดินทาง ค่าเช่าบ้าน ค่าช้อปปิ้ง ค่าสันทนาการ หรือค่าใช้จ่ายอื่นๆ
• วิเคราะห์ข้อมูล: เมื่อสิ้นเดือน ลองนำข้อมูลรายรับรายจ่ายมาวิเคราะห์ดูว่ามีค่าใช้จ่ายส่วนไหนที่ไม่จำเป็น หรือสามารถปรับลดได้บ้าง เช่น ค่ากาแฟนอกบ้านทุกวัน ค่าดูหนังทุกสัปดาห์ หรือค่าเสื้อผ้าที่ไม่จำเป็น
• หาแนวทางปรับปรุง: วางแผนที่จะลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นเหล่านั้น และนำเงินส่วนต่างที่เหลือไปเก็บออม

การทำบัญชีรายรับรายจ่ายอย่างสม่ำเสมอ จะช่วยให้เราควบคุมการเงินของตัวเองได้ดีขึ้น และมีเงินเหลือเก็บมากขึ้นอย่างแน่นอน

3. ตั้งงบประมาณรายเดือน ควบคุมค่าใช้จ่ายให้อยู่ในแผน

เมื่อได้รู้แล้วว่าในแต่ละเดือนเรามีค่าใช้จ่ายอะไรบ้าง ขั้นตอนต่อไปคือการตั้งงบประมาณรายเดือน โดยกำหนดวงเงินสำหรับค่าใช้จ่ายในแต่ละหมวดหมู่ เพื่อควบคุมไม่ให้เราใช้จ่ายเกินตัว

ขั้นตอนง่ายๆ 

• แบ่งหมวดหมู่ค่าใช้จ่าย: แบ่งค่าใช้จ่ายออกเป็นหมวดหมู่ต่างๆ เช่น ค่าอาหาร ค่าเดินทาง ค่าที่พัก ค่าช้อปปิ้ง ค่าสันทนาการ ค่าใช้จ่ายส่วนตัว
• กำหนดวงเงินในแต่ละหมวดหมู่: กำหนดวงเงินสูงสุดที่เราจะใช้จ่ายในแต่ละหมวดหมู่ โดยพิจารณาจากรายได้และเป้าหมายการออมของเรา
• ติดตามการใช้จ่าย: ในระหว่างเดือน ให้เราติดตามการใช้จ่ายของเราอย่างสม่ำเสมอ เพื่อให้แน่ใจว่าเรายังคงใช้จ่ายอยู่ในงบประมาณที่ตั้งไว้
• ปรับปรุงงบประมาณ (ถ้าจำเป็น): หากพบว่ามีบางหมวดหมู่ที่เราใช้จ่ายเกินงบประมาณ หรือมีค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดเกิดขึ้น เราอาจต้องปรับปรุงงบประมาณของเราเพื่อให้สอดคล้องกับสถานการณ์

การตั้งงบประมาณและปฏิบัติตามอย่างเคร่งครัด จะช่วยให้เราควบคุมค่าใช้จ่ายได้อย่างมีประสิทธิภาพ และมีเงินเหลือเก็บตามเป้าหมายที่วางไว้

4. ออมก่อนใช้ จ่ายเท่าที่เหลือ

เทคนิคนี้เป็นหัวใจสำคัญของการเก็บเงินให้ได้ผลเลยก็ว่าได้ นั่นคือการที่เราต้องกันเงินส่วนหนึ่งไว้สำหรับเก็บออมทันทีที่เราได้รับเงินเดือนมา แทนที่จะรอให้เหลือแล้วค่อยเก็บ

ขั้นตอนง่ายๆ 

• กำหนดจำนวนเงินออม: กำหนดจำนวนเงินที่เราต้องการเก็บออมในแต่ละเดือน อาจจะเป็นเปอร์เซ็นต์ของเงินเดือน (เช่น 10%, 15%, 20%, 30%) หรือเป็นจำนวนเงินที่แน่นอน
• ตั้งระบบโอนเงินอัตโนมัติ: ตั้งระบบโอนเงินจากบัญชีเงินเดือนไปยังบัญชีเงินออมโดยอัตโนมัติทันทีที่เงินเดือนเข้าบัญชี วิธีนี้จะช่วยให้เรามั่นใจได้ว่าเราจะได้เก็บเงินตามเป้าหมายทุกเดือน
• ใช้จ่ายจากเงินที่เหลือ: หลังจากที่เราได้กันเงินออมไว้แล้ว เราค่อยนำเงินส่วนที่เหลือมาใช้จ่ายตามงบประมาณที่ตั้งไว้

วิธีการ "ออมก่อนใช้" จะช่วยให้เรามีวินัยในการเก็บเงินมากขึ้น และทำให้เก็บเงินก้อนได้อย่างต่อเนื่องและสม่ำเสมอ 

5. ใช้แอปเก็บเงิน ตัวช่วยอัจฉริยะในการออม

ในยุคดิจิทัล เทคโนโลยีได้เข้ามามีบทบาทในชีวิตประจำวันของเรามากขึ้น ทำให้ปัจจุบันมีแอปพลิเคชันที่สามารถช่วยเก็บเงินที่ถูกพัฒนาขึ้นมา ซึ่งนอกจากจะเก็บเงินได้สะดวกขึ้นแล้ว ยังมีประสิทธิภาพในการช่วยเก็บเงินอีกด้วย 

ตัวอย่างแอปเก็บเงิน: Kept by krungsri

Kept by krungsri เป็นแอปพลิเคชันบริหารจัดการเงินออมจากธนาคารกรุงศรีอยุธยา ที่ออกแบบมาเพื่อช่วยให้การเก็บเงินเป็นเรื่องง่ายและสนุกยิ่งขึ้น ด้วยฟีเจอร์ที่น่าสนใจมากมาย เช่น 

• กระปุก Grow: ฟีเจอร์สำหรับเก็บเงินก้อนตามเป้าหมายที่เราตั้งไว้ สามารถกำหนดจำนวนเงินและระยะเวลาในการเก็บออมได้ และแอปจะช่วยคำนวณจำนวนเงินที่เราต้องเก็บต่อวัน/สัปดาห์/เดือน
• กระปุก Together: ฟีเจอร์ที่ให้เราสามารถชวนเพื่อนหรือคนในครอบครัวมาร่วมกันเก็บเงินตามเป้าหมายเดียวกันได้ เหมาะสำหรับการเก็บเงินเพื่อไปเที่ยวด้วยกัน หรือซื้อของขวัญให้คนพิเศษ
• กระปุก Fun: ฟีเจอร์ที่ช่วยให้เราเก็บเงินได้อย่างสนุกสนานผ่านเกมและกิจกรรมต่างๆ เช่น การเก็บเงินตามจำนวนก้าวเดิน หรือการเก็บเงินเมื่อทำตามเป้าหมายเล็กๆ ที่ตั้งไว้
• ดอกเบี้ยพิเศษ: Kept มอบดอกเบี้ยพิเศษที่สูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ทั่วไป ทำให้เงินออมของเราเติบโตได้เร็วยิ่งขึ้น
• ใช้งานง่าย สะดวก รวดเร็ว: แอปพลิเคชันมีอินเทอร์เฟซที่ใช้งานง่าย สามารถเปิดบัญชี โอนเงิน และจัดการเงินออมได้ทุกที่ทุกเวลา

Kept ช่วยให้การเก็บเงินง่ายขึ้นได้อย่างไร?

• มีเป้าหมายที่ชัดเจน: ฟีเจอร์กระปุก Grow ช่วยให้เรากำหนดเป้าหมายการออมได้อย่างชัดเจน และเห็นภาพรวมของความคืบหน้าในการเก็บเงิน
• มีวินัยในการออม: ระบบจะช่วยเตือนให้เราเก็บเงินตามแผนที่วางไว้ ทำให้เราไม่พลาดการออมในแต่ละงวด
• สนุกกับการออม: ฟีเจอร์กระปุก Fun ช่วยเพิ่มความสนุกสนานในการเก็บเงิน ทำให้การออมไม่น่าเบื่ออีกต่อไป
• เห็นผลตอบแทน: ดอกเบี้ยพิเศษที่ได้รับจะช่วยให้เงินออมของเราเติบโตขึ้นอย่างเห็นได้ชัด
• บริหารจัดการง่าย: สามารถติดตามและจัดการเงินออมทั้งหมดได้ในแอปพลิเคชันเดียว

นอกจาก Kept by krungsri แล้ว ยังมีแอปพลิเคชันเก็บเงินอื่นๆ ที่น่าสนใจอีกมากมาย เช่น MAKE by KBank, Finnomena, Jitta Wealth ลองศึกษาและเลือกแอปพลิเคชันที่ตอบโจทย์ความต้องการของเรา เพื่อเป็นตัวช่วยในการเก็บเงินให้ประสบความสำเร็จ

6. ทบทวนและปรับแผนการเงินอย่างสม่ำเสมอ

สถานการณ์ทางการเงินของเราอาจมีการเปลี่ยนแปลงไปตามช่วงเวลา ดังนั้นสิ่งสำคัญคือการทบทวนและปรับแผนการเงินของเราอย่างสม่ำเสมอ เพื่อให้มั่นใจว่าเรายังคงเดินหน้าไปสู่เป้าหมายที่ตั้งไว้

ขั้นตอนง่ายๆ 

• ทบทวนเป็นประจำ: กำหนดช่วงเวลาในการทบทวนแผนการเงินของเรา อาจจะเป็นรายเดือน รายไตรมาส หรือรายปี
• ประเมินผลลัพธ์: ดูว่าเราสามารถเก็บเงินได้ตามเป้าหมายหรือไม่ มีค่าใช้จ่ายส่วนไหนที่เกินงบประมาณ หรือมีรายได้เพิ่มเติมเข้ามาหรือไม่
• ปรับแผน (ถ้าจำเป็น): หากพบว่าแผนการเงินของเราไม่สอดคล้องกับสถานการณ์ปัจจุบัน หรือเป้าหมายของเรามีการเปลี่ยนแปลง เราอาจต้องปรับแผนการออม การใช้จ่าย หรือการหารายได้เสริมให้เหมาะสม
• เฉลิมฉลองความสำเร็จ: เมื่อเราสามารถบรรลุเป้าหมายทางการเงินเล็กๆ น้อยๆ ได้ อย่าลืมให้รางวัลตัวเองบ้าง เพื่อเป็นกำลังใจในการเดินหน้าสู่เป้าหมายที่ใหญ่ขึ้น

การทบทวนและปรับแผนการเงินอย่างสม่ำเสมอ จะช่วยให้แผนการเงินของเรามีความยืดหยุ่นและสามารถปรับเปลี่ยนได้ตามสถานการณ์ ทำให้เราสามารถบรรลุเป้าหมายทางการเงินในระยะยาวได้อย่างมั่นคง

การเก็บเงินก้อนเพื่อทำความฝันในอนาคตอาจต้องใช้เวลาและความมีวินัย แต่ด้วย 6 เทคนิคเหล่านี้ เมื่อนำไปปรับใช้อย่างสม่ำเสมอ เชื่อว่ามนุษย์เงินเดือนยุคใหม่ก็จะสามารถเก็บเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพและบรรลุเป้าหมายทางการเงินที่ตั้งไว้ได้อย่างแน่นอน